Πώς να αγοράσετε ακίνητα με το δικό σας IRA

Πολλοί άνθρωποι με ένα μεγάλο χρηματικό ποσό στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης αναζητούν τρόπους να επενδύσουν εκτός των παραδοσιακών επιλογών. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Επενδυτικών Εταιρειών, τα συνταξιοδοτικά περιουσιακά στοιχεία των ΗΠΑ που κατέχονται σε IRA συνολικά περίπου 11,7 $ τρισεκατομμύρια (2ο τρίμηνο 2022).

Ενώ το χρηματιστήριο ήταν ένα εξαιρετικό μέρος για επενδύσεις τα τελευταία χρόνια, η κατοχή μετοχών που διαπραγματεύονται στο δημόσιο μπορεί μερικές φορές να μοιάζει σαν καβαλώντας ένα τρενάκι του λούνα παρκ. Η επένδυση σε ακίνητα είναι ένας δημοφιλής τρόπος για να διαφοροποιήσετε το συνταξιοδοτικό σας χαρτοφυλάκιο και να επωφεληθείτε από τη μακροπρόθεσμη ανατίμηση και μπορεί να είναι μια πιο σταθερή επιλογή από τις μετοχές, τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ομόλογα.

Χρησιμοποιώντας αυτοκατευθυνόμενα κεφάλαια IRA (SDIRA), οι επενδυτές μπορούν να αγοράσουν ακίνητα χωρίς να πληρώνουν φόρους επί των κερδών ή εισοδήματος από ενοίκια έως ότου γίνουν οι διανομές, καθιστώντας τα αυτοκατευθυνόμενα IRA ελκυστική επιλογή για επενδυτές ακινήτων που επιθυμούν να αγοράσουν ενοικιαζόμενα ακίνητα ή άλλα εμπορικά ή εμπορικά επένδυση σε ακίνητα κατοικίας. Επιπλέον, με αυτόν τον τύπο IRA, μπορείτε να ελέγξετε πού επενδύονται τα χρήματά σας και να επιλέξετε ακίνητα που ταιριάζουν στους επενδυτικούς σας στόχους.

Τι είναι ο αυτοκατευθυνόμενος IRA και πώς λειτουργεί;

Ένας αυτοκατευθυνόμενος IRA – γνωστός και ως ΙΡΑ Βιβλιοθήκης Επιταγών – είναι ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου συνταξιοδότησης που σας επιτρέπει να επενδύσετε σε εναλλακτικά περιουσιακά στοιχεία πέρα ​​από μετοχές και ομόλογα. Η αυτοκατευθυνόμενη φύση του SDIRA επιτρέπει τη διαφοροποίηση με περισσότερες επενδυτικές επιλογές, συμπεριλαμβανομένων ακίνητα, ιδιωτικές εταιρείες, φορολογικά εμπράγματα βάρη και πολύτιμα μέταλλα. Όταν χρησιμοποιείτε ένα SDIRA για να αγοράσετε ακίνητα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρήματα προ φόρων από έναν παραδοσιακό IRA ή κεφάλαια μετά από φόρους από έναν Roth IRA στον λογαριασμό συνταξιοδότησης σας.

Ουσιαστικά, με έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA, είστε ο διαχειριστής επενδύσεων του εαυτού σας. Αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείτε μια σταθερή κατανόηση των διαφορετικών τύπων επενδύσεων που διατίθενται και πώς λειτουργούν πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις. Ο κάτοχος του λογαριασμού θα είναι επίσης υπεύθυνος για τη δέουσα επιμέλεια σχετικά με πιθανές επενδύσεις.

Όταν επενδύετε σε ακίνητα μέσω ενός αυτοδιευθυνόμενου IRA, όλα τα έσοδα και τα έξοδα που σχετίζονται με το ακίνητο πρέπει να ρέουν μέσω του λογαριασμού συνταξιοδότησης. Τα κέρδη που προκύπτουν από την επένδυση μπορούν να αποσυρθούν όταν ο επενδυτής συμπληρώσει την ηλικία συνταξιοδότησης, επιτρέποντάς του να επωφεληθεί από αναβολή φόρου ή αφορολόγητα κέρδη.

Το όριο συνεισφοράς για το 2023 είναι 6.500 $ (7.500 $ εάν είστε 50 ετών και άνω). Οι επενδυτές έχουν την επιλογή να ανοίξουν έναν παραδοσιακό ή αυτοκατευθυνόμενο από τον Roth IRA, με τον ίδιο προ φόρου και μετά τον φόρο εισφορές που ορίζονται από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων. Εξαιτίας αυτών των ορίων, οι επενδυτές μπορούν να χρηματοδοτούν IRA που κατευθύνονται μόνοι τους μέσω συνταξιοδοτικών ταμείων που μεταφέρονται από διαφορετικούς λογαριασμούς.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της χρήσης ενός αυτοκατευθυνόμενου IRA για την αγορά ακινήτων

Ένα από τα κύρια οφέλη της επένδυσης σε έναν αυτοκατευθυνόμενο IRA είναι ότι μπορείτε να κερδίσετε υψηλότερες αποδόσεις από ό,τι είναι δυνατόν με έναν παραδοσιακό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Επιπλέον, με περισσότερο έλεγχο στις επενδυτικές σας επιλογές, μπορείτε να επενδύσετε σε περιουσιακά στοιχεία υψηλότερου κινδύνου/υψηλότερης απόδοσης, εάν το επιθυμείτε.

Φυσικά, είναι σημαντικό να θυμάστε ότι υπάρχει επίσης η πιθανότητα για πιο σημαντικές απώλειες όταν επενδύετε σε περιουσιακά στοιχεία υψηλού κινδύνου. Έτσι, όπως με κάθε επενδυτική απόφαση, είναι απαραίτητο να σταθμίσετε τους πιθανούς κινδύνους και τις ανταμοιβές πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις.

Πλεονεκτήματα

Υπάρχουν πολλά πιθανά οφέλη από τη συμπερίληψη της ακίνητης περιουσίας στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης που κατευθύνεστε μόνοι σας, όπως εισόδημα από ενοίκια και φορολογικά πλεονεκτήματα:

• Δυνατότητα επένδυσης σε ένα ευρύ φάσμα ακινήτων.
• Ενσώματες επενδύσεις σε αντίθεση με τις μετοχές και τα ομόλογα χαρτιού.
• Ευκαιρία διαφοροποίησης του συνταξιοδοτικού χαρτοφυλακίου πέρα ​​από τα παραδοσιακά χρηματοοικονομικά προϊόντα.
• Τα αναβαλλόμενα φορολογικά έσοδα και κέρδη θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε υψηλότερες αποδόσεις.

Μειονεκτήματα

Ενώ οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA μπορεί να προσφέρουν ορισμένα οφέλη, έχουν επίσης ορισμένα πιθανά μειονεκτήματα, όπως:

• Η πρόσβαση σε ταμειακές ροές και κέρδη πριν από την ηλικία των 59 ½ μπορεί να οδηγήσει σε φόρο εισοδήματος και κυρώσεις.
• Η αγορά, η διαχείριση και η πώληση ακινήτων με έναν αυτοδιευθυνόμενο IRA υπόκεινται σε αυστηρούς κανονισμούς που πρέπει να ακολουθούνται προσεκτικά για την αποφυγή σημαντικών φόρων.
• Τα φορολογικά οφέλη, όπως η αξίωση αποσβέσεων, δεν είναι διαθέσιμα μέσω αυτοδιευθυνόμενων IRA, επομένως οι επενδυτές δεν μπορούν να επωφεληθούν από τις λειτουργικές ζημίες που αντισταθμίζουν το εισόδημα.
• Η εύρεση ενός εγκεκριμένου αυτοδιευθυνόμενου θεματοφύλακα ακινήτων IRA μπορεί να είναι δύσκολη, καθώς μόνο λίγα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν αυτά τα σχέδια.

Πώς να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό SDIRA

Εάν ενδιαφέρεστε να δημιουργήσετε ένα SDIRA, υπάρχουν δύο κύριες επιλογές: φύλαξη και βιβλιάριο επιταγών. Ας ρίξουμε μια ματιά στα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα κάθε επιλογής.

SDIRA Custodian Accounts: The Pros

Όταν δημιουργείτε ένα SDIRA με έναν θεματοφύλακα, εμπιστεύεστε τον λογαριασμό σας σε μια πιστοποιημένη εταιρεία εμπιστοσύνης τρίτου μέρους. Το IRS διατηρεί μια λίστα με εγκεκριμένους μη τραπεζικούς διαχειριστές και θεματοφύλακες στους οποίους μπορείτε να έχετε πρόσβαση https://www.irs.gov/retirement-plans/approved-nonbank-trustees-and-custodians.

Οι λογαριασμοί θεματοφυλακής έχουν πολλά πλεονεκτήματα:

1. Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για τη διαχείριση των καθημερινών λεπτομερειών του λογαριασμού σας. Αυτή είναι η δουλειά του φύλακα.
2. Οι θεματοφύλακες είναι έμπειροι στο χειρισμό IRA και άλλων λογαριασμών συνταξιοδότησης. Γνωρίζουν τις λεπτομέρειες του νόμου και μπορούν να διασφαλίσουν ότι ο λογαριασμός σας παραμένει σε συμμόρφωση.
3. Πολλοί θεματοφύλακες προσφέρουν διαδικτυακές πύλες όπου μπορείτε να δείτε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας και τη δραστηριότητά σας και να επενδύσετε σε προεγκεκριμένες επενδύσεις.

Λογαριασμοί Θεματοφύλακα SDIRA: Οι Κον

Ένα μειονέκτημα της χρήσης ενός θεματοφύλακα είναι ότι πιθανότατα θα χρειαστεί να πληρώσετε τέλη για τις υπηρεσίες του. Αυτές οι χρεώσεις ποικίλλουν πολύ, επομένως είναι σημαντικό να κάνετε έρευνα και να ψωνίσετε πριν επιλέξετε έναν θεματοφύλακα. Ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα είναι ότι μπορεί να έχετε λιγότερο έλεγχο του λογαριασμού σας από ό,τι αν το χειρίζεστε μόνοι σας. Για παράδειγμα, ορισμένοι θεματοφύλακες μπορεί να περιορίσουν τις επενδύσεις που μπορείτε να κάνετε ή να απαιτήσουν να λάβετε έγκριση προτού πραγματοποιήσετε ορισμένους τύπους επενδύσεων.

Βιβλίο επιταγών Λογαριασμοί SDIRA: The Pros

Ένα βιβλιάριο επιταγών SDIRA σάς δίνει περισσότερο έλεγχο του λογαριασμού σας επειδή είστε ο διαχειριστής του λογαριασμού και έχετε άμεσο έλεγχο σε όλες τις πτυχές του. Αυτό περιλαμβάνει τη λήψη επενδυτικών αποφάσεων, τη σύνταξη επιταγών και τη μεταφορά κεφαλαίων. Επίσης, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε καμία αμοιβή σε τρίτο θεματοφύλακα.

Βιβλίο επιταγών SDIRA Accounts: The Cons

Φυσικά, με αυτό το αυξημένο επίπεδο ελέγχου έρχεται και αυξημένη ευθύνη. Για παράδειγμα, θα είστε υπεύθυνοι για τη διασφάλιση ότι όλες οι συναλλαγές συμμορφώνονται με τους κανόνες και τους κανονισμούς της IRS. Θα χρειαστεί επίσης να διατηρείτε καλά αρχεία για όλες τις δραστηριότητες στον λογαριασμό εάν η IRS σας ελέγξει ποτέ. Και επειδή χειρίζεστε τα πάντα μόνοι σας, υπάρχει πάντα ο κίνδυνος να κάνετε λάθη που θα μπορούσαν να σας κοστίσουν χρήματα ή να σας φέρουν σε μπελάδες με το IRS.

Βήματα που σχετίζονται με την αγορά ακινήτων με έναν αυτοδιευθυνόμενο IRA

Αφού αποφασίσετε για τον τύπο του αυτοκατευθυνόμενου λογαριασμού IRA που θέλετε να χρησιμοποιήσετε, απαιτούνται πολλά βήματα για την αγορά ακίνητης περιουσίας με έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης:

1. Βρείτε έναν αυτοδιευθυνόμενο θεματοφύλακα ή διαχειριστή του IRA για τον λογαριασμό σας. Θα πρέπει να ερευνήσετε διαφορετικούς παρόχους και να συγκρίνετε τις αμοιβές, τις υπηρεσίες και τις επενδυτικές προσφορές τους για να βεβαιωθείτε ότι ανταποκρίνονται στις ανάγκες σας.
2. Ανοίξτε τον αυτοκατευθυνόμενο λογαριασμό IRA με τον θεματοφύλακα ή τον διαχειριστή υποβάλλοντας όλα τα απαιτούμενα έγγραφα, όπως αποδεικτικό ταυτότητας και άλλα οικονομικά έγγραφα. Μόλις ρυθμιστεί ο λογαριασμός σας, μπορείτε να αρχίσετε να επενδύετε σε ακίνητα χρησιμοποιώντας τα κεφάλαια IRA που κατευθύνετε μόνοι σας.
3. Προσδιορίστε το είδος της ακίνητης περιουσίας που θέλετε να αγοράσετε. Θα πρέπει να λάβετε υπόψη παράγοντες όπως η τοποθεσία, ο τύπος ιδιοκτησίας (κατοικίες ή εμπορικές ιδιοκτησίες) και η πιθανότητα μακροπρόθεσμης εκτίμησης.
4. Εντοπίστε μια κατάλληλη επένδυση σε ακίνητη περιουσία που κατευθύνεται από το IRA. Αυτό μπορεί να γίνει μέσω διαδικτυακών αγορών ακινήτων όπως Έφτασε ή συνεργαζόμενοι με έναν εξειδικευμένο μεσίτη που ειδικεύεται σε επενδύσεις IRA που κατευθύνονται από τον ίδιο τον πελάτη.
5. Ολοκληρώστε τη διαδικασία αγοράς. Αυτό περιλαμβάνει την έρευνα της τοπικής νομοθεσίας, τη λήψη χρηματοδότησης με δάνειο χωρίς αναγωγή (εάν είναι απαραίτητο) και το κλείσιμο της συμφωνίας. Όταν αγοράζετε ακίνητα IRA που κατευθύνονται μόνοι σας, είναι σημαντικό όλες οι αγορές να γίνονται μόνο με κεφάλαια από τον δικό σας λογαριασμό IRA – όχι τα προσωπικά σας κεφάλαια – για να διασφαλίσετε ότι συμμορφώνεστε με τους κανόνες και τους κανονισμούς της IRS.
6. Τέλος, πρέπει να διαχειριστείτε τις επενδύσεις σας σε ακίνητα IRA που κατευθύνονται μόνοι σας σύμφωνα με τους κανονισμούς της IRS. Αυτό περιλαμβάνει την υποβολή όλων των απαιτούμενων εγγράφων, την υποβολή ετήσιων φορολογικών δηλώσεων και την παρακολούθηση εσόδων και εξόδων που σχετίζονται με την αυτοκατευθυνόμενη επένδυση σε ακίνητα IRA.

Κανόνες που πρέπει να έχετε κατά νου όταν επενδύετε σε ακίνητα με έναν αυτοδιευθυνόμενο IRA

Εάν χρησιμοποιείτε έναν αυτοδιευθυνόμενο IRA για να επενδύσετε σε ακίνητα, υπάρχουν ορισμένες πρόσθετες οδηγίες που θα πρέπει να ακολουθήσετε:

• Για να παραμείνετε συμμορφωμένοι με τους κανόνες της IRS, όλες οι αγορές ακινήτων πρέπει να γίνονται με κεφάλαια από τον αυτοδιευθυνόμενο λογαριασμό IRA και όχι με προσωπικά κεφάλαια.
• Η αυτοεξυπηρέτηση με την πώληση περιουσίας σε ένα άτομο που έχει αποκλειστεί, όπως εσείς ή σε συνδεδεμένο μέρος, όπως ένα μέλος της οικογένειας, απαγορεύονται συναλλαγές από την IRS.
• Οι επενδύσεις σε ακίνητα σε έναν αυτοδιευθυνόμενο IRA πρέπει να φέρουν τίτλο με το όνομα του ιδιοκτήτη του IRA και όχι εσείς, καθώς θεωρείται δική του οντότητα ξεχωριστή από εσάς.
• Οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA μπορούν να συμμετέχουν σε ευκαιρίες ακίνητης περιουσίας σε κοινοπραξίες ή σε επενδύσεις εταιρικής σχέσης χρησιμοποιώντας έναν συνδυασμό κεφαλαίων για την αγορά ακινήτων.
• Τα τέλη διαχείρισης και χρηματοδοτικής μίσθωσης, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τα έξοδα συντήρησης και οι φόροι ιδιοκτησίας για ένα ακίνητο που ανήκει στον IRA πρέπει να καταβάλλονται μέσω κεφαλαίων εντός του IRA.
• Όλα τα έσοδα που παράγονται από επενδύσεις σε ακίνητα με έναν αυτοδιευθυνόμενο IRA πρέπει να παραμένουν εντός του IRA και να καταβάλλονται απευθείας στον IRA.
• Το UBIT μπορεί να ισχύει για εισόδημα από επενδύσεις που παράγονται από χρηματοδοτούμενη ενοικίαση ακινήτων που κατέχεται σε αυτοδιοικούμενο IRA, αλλά το εισόδημα από επενδύσεις που εξαιρείται από το UBIT περιλαμβάνει εισόδημα από ενοίκια ακινήτων, εισόδημα από τόκους, εισόδημα κεφαλαίου και εισόδημα από μερίσματα και δικαιώματα από ιδιοκτησία επιχείρησης.

Συμβουλές για επενδύσεις σε ακίνητα με IRA

Όταν γίνει σωστά, η επένδυση σε ακίνητα με έναν IRA μπορεί να είναι ένας έξυπνος τρόπος για να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας και να δημιουργήσετε μακροπρόθεσμο πλούτο. Ωστόσο, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου. Πρώτον, η συνεργασία με έναν αξιόπιστο και έμπειρο θεματοφύλακα της IRA είναι σημαντική. Μπορούν να βοηθήσουν στη γραφειοκρατία και να διασφαλίσουν ότι όλες οι συναλλαγές ολοκληρώνονται σωστά.

Δεύτερον, φροντίστε να κάνετε την εργασία σας για πιθανές επενδύσεις. Η τοποθεσία είναι το κλειδί στην ακίνητη περιουσία, γι’ αυτό ερευνήστε προσεκτικά την αγορά πριν πάρετε οποιεσδήποτε αποφάσεις. Επιπλέον, θα θέλετε να είστε σίγουροι ότι δεν βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας επενδύοντας σε πολλαπλά ακίνητα σε διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές.

Τέλος, να θυμάστε ότι ένας IRA είναι μια μακροπρόθεσμη επένδυση. Επομένως, μην μπείτε στον πειρασμό να εξαργυρώσετε ή να κάνετε πρόωρες αναλήψεις – κρατήστε το ακίνητό σας για μεγάλο χρονικό διάστημα και αποκομίστε τα πιθανά οφέλη στο δρόμο. Ένα από τα βασικά οφέλη της επένδυσης σε ακίνητα μέσω ενός IRA είναι ότι μπορείτε να κρατήσετε το ακίνητο για όσο χρονικό διάστημα θέλετε. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να περιμένετε την τέλεια ευκαιρία να πουλήσετε ή να αφήσετε το ακίνητο να εκτιμηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Ακολουθώντας αυτές τις συμβουλές μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τις δυνατότητες του IRA που κατευθύνεστε μόνοι σας και να κάνετε σοφές επενδύσεις που θα προσφέρουν μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και ασφάλεια.

Κλείνοντας σκέψεις για τα SDIRA

Οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA μπορούν να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να επενδύσετε σε ακίνητα, αλλά είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους κινδύνους και τα οφέλη που σχετίζονται με αυτό το είδος επένδυσης πριν λάβετε οποιεσδήποτε αποφάσεις. Εάν σκέφτεστε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαιά σας SDIRA για να αγοράσετε μια ενοικίαση ή μια επένδυση σε ακίνητα για κατοικία, ερευνήστε προσεκτικά την αγορά και συμβουλευτείτε έναν έμπειρο χρηματοοικονομικό σύμβουλο.

Η επένδυση μέσω του Arrived μπορεί να βοηθήσει στην ελαχιστοποίηση των αγνώστων και της ταλαιπωρίας της εύρεσης και διαχείρισης ακινήτων για τον IRA που κατευθύνεται μόνος σας. Περιηγηθείτε στα διαθέσιμα ακίνητα σήμερα και δείτε πώς θα μπορούσε να αυξηθεί η αρχική σας επένδυση μακροπρόθεσμα.