Τι είναι το δάνειο με εξασφαλίσεις; Τύποι και πώς λειτουργούν;

Αν ποτέ βρεθείτε να έχετε ανάγκη από κεφάλαια, η λήψη δανείου είναι μια από τις πιο βιώσιμες διαθέσιμες επιλογές. Μπορείτε να δανειστείτε το ποσό που χρειάζεστε και να το αποπληρώσετε σε EMI με την πάροδο του χρόνου. Ενώ υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές διαθέσιμες, υπάρχουν 2 κύρια είδη δανείων από τα οποία μπορείτε να επιλέξετε, τα εξασφαλισμένα δάνεια και τα ακάλυπτα δάνεια.

Εξασφαλισμένα δάνεια απαιτούν ένα είδος ασφάλειας ή εξασφάλισης έναντι των οποίων μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο. Οι συνήθεις τίτλοι που χρησιμοποιούνται μπορεί να περιλαμβάνουν χρυσό, οχήματα, ακίνητα, επενδύσεις και άλλα. Η αξία του τίτλου ή της εξασφάλισης πρέπει να είναι αρκετά καλή για το ποσό των κεφαλαίων που δανείζεστε.

Ακάλυπτα δάνεια είναι πολύ πιο βολικά και συνήθως εκταμιεύονται ως ένα είδος προσωπικού δανείου. Είναι δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις που απαιτούν βασικές πληροφορίες για εσάς, μαζί με το πιστωτικό σας σκορ και τα στοιχεία του εισοδήματός σας. Αυτά τα προσωπικά δάνεια εκταμιεύονται χωρίς εξασφαλίσεις από τον δανειολήπτη.

Τι είναι ένα δάνειο με εξασφαλίσεις;

Ένα δάνειο με εξασφαλίσεις ή ένα «δάνειο έναντι οτιδήποτε» απαιτεί από τον δανειολήπτη να δώσει κάτι ως εξασφάλιση. Το στοιχείο με το οποίο στρέφεται το δάνειο αξίζει συνήθως τόσο ή περισσότερο από το ποσό του δανείου που εκταμιεύεται. Για παράδειγμα, εάν χρειάζεστε δάνειο 3 lakh ₹, μπορείτε να βάλετε το ποδήλατό σας ως εγγύηση. Εάν το ποδήλατο αξίζει 3 lakh ₹ ή περισσότερο, το δάνειο που εκταμιεύεται θα είναι έναντι του ποδηλάτου. Αυτό σημαίνει ότι εάν δεν καταφέρετε να αποπληρώσετε το δάνειο των 3 lakh ₹, η ιδιοκτησία της εξασφάλισης (το ποδήλατο σε αυτήν την περίπτωση) θα μεταβιβαστεί στην τράπεζα ή στον δανειστή. Αυτό δίνει στον δανειστή την κατάλληλη ασφάλεια ότι θα πάρουν τα χρήματά τους πίσω ακόμα κι αν ο δανειολήπτης αθετήσει πλήρως το δάνειο.

Τύποι Εξασφαλίσεων Δανείων

Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη δανείων με εξασφάλιση διαθέσιμα στην αγορά. Μερικοί από τους πιο συνηθισμένους τύπους περιλαμβάνουν:

Δάνειο έναντι Τίτλων

Εδώ, μπορείτε να δημιουργήσετε τίτλους ή επενδύσεις και να πάρετε ένα δάνειο έναντι αυτών. Για παράδειγμα, μπορείτε να ποντάρετε μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων, μετοχές, ομόλογα και διάφορα άλλα είδη τίτλων.

Δάνειο έναντι περιουσίας

Ένα δάνειο έναντι ακινήτων είναι μια από τις καλύτερες διαθέσιμες επιλογές. Μπορείτε να πάρετε τα χρήματά σας έναντι μιας οικιστικής ή εμπορικής ιδιοκτησίας και να απολαύσετε σημαντικά χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό συμβαίνει επειδή τα ακίνητα είναι ένα πολύ ασφαλές και σταθερό περιουσιακό στοιχείο για κάθε δανειστή.

Δάνειο έναντι του Χρυσού

Ο χρυσός είναι επίσης ένα πολύ σταθερό περιουσιακό στοιχείο που πρέπει να εξετάσει ένας δανειστής. Μπορείτε εύκολα να λάβετε ένα δάνειο από διάφορους δανειστές βάζοντας ενέχυρο τα περιουσιακά σας στοιχεία χρυσού. Είναι μια πολύ βιώσιμη ασφάλεια.

Δάνειο έναντι της FD

Ένα δάνειο έναντι του FD σας είναι ένας πολύ έξυπνος και λογικός τρόπος για να προμηθευτείτε τα κεφάλαια που χρειάζεστε. Μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο υψηλής αξίας με βάση την αξία του FD σας και να το αποπληρώσετε με την πάροδο του χρόνου. Αυτό θα διασφαλίσει ότι θα λάβετε τα χρήματά σας χωρίς να σπάσετε το FD σας ή να πληρώσετε τυχόν πρόστιμα σε αυτό.

Δάνειο Μηχανημάτων

Τα δάνεια μηχανημάτων σάς επιτρέπουν να πάρετε ένα δάνειο και να παρέχετε εργοστασιακά ή βιομηχανικά μηχανήματα ως εγγύηση. Αυτό χρησιμοποιείται κυρίως από επιχειρηματίες που χρειάζονται επειγόντως κεφάλαια αλλά δεν επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν τα προσωπικά τους περιουσιακά στοιχεία ή υπάρχοντά τους ως εγγύηση για το δάνειο.

Πώς λειτουργεί ένα δάνειο με εξασφαλίσεις;

Ένα δάνειο με εξασφάλιση δίνει στον δανειστή μια πραγματική αίσθηση ασφάλειας, θα εγκρίνει το δάνειο μόνο όταν είναι βέβαιο ότι θα πάρουν τα χρήματά τους πίσω χωρίς καμία ταλαιπωρία. Η δέσμευση οποιουδήποτε είδους ασφάλειας ή ασφάλειας μειώνει σημαντικά τον κίνδυνο που εμπεριέχεται για τον δανειστή. Μπορούν να είναι βέβαιοι ότι θα λάβουν πίσω το ποσό του δανείου όταν η αξία της εξασφάλισης πλησιάσει την αξία του ποσού του δανείου που επιβλήθηκε.

Τύποι δανείων που χρειάζονται εξασφαλίσεις

Στεγαστικά δάνεια

Τα δάνεια για στεγαστικά δάνεια συνήθως θεωρούν το σπίτι ή το ακίνητο που εμπλέκεται ως εξασφάλιση. Αυτό επιτρέπει στον δανειολήπτη να διατηρήσει την ιδιοκτησία του ακινήτου και να εξοφλήσει το δάνειο με την πάροδο του χρόνου.

Εξασφαλισμένο προσωπικό δάνειο

Τα εξασφαλισμένα προσωπικά δάνεια είναι δάνεια που μπορούν να ληφθούν για απροσδιόριστους λόγους, ο δανειολήπτης μπορεί ακόμα να δεσμεύσει ένα είδος εξασφάλισης για να διαβεβαιώσει τον δανειστή ότι θα πάρει τα χρήματά του πίσω.

Δάνεια αυτοκινήτου

Ακριβώς όπως τα ενυπόθηκα δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων ή τα δάνεια οχημάτων επιτρέπουν στον δανειολήπτη να διατηρήσει την ιδιοκτησία του οχήματος, αλλά το βάζει ως εγγύηση έως ότου το δάνειο εξοφληθεί στο σύνολό του.

Πλεονεκτήματα των Συμπληρωματικών Δανείων

1. Ένα δάνειο με εξασφαλίσεις θα σας βοηθήσει να λάβετε κεφάλαια ακόμα κι αν το πιστωτικό σας σκορ είναι χαμηλό
2. Τα άτομα που έχουν χαμηλό πιστωτικό σκορ μπορούν να χρησιμοποιήσουν ένα δάνειο με εξασφαλίσεις για να αποδείξουν τη σωστή αποπληρωμή και να δημιουργήσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους
3. Τα δάνεια με εξασφαλίσεις είναι πιο πιθανό να χρεώσουν χαμηλότερα επιτόκια
4. Το πιστωτικό σας όριο είναι πιθανό να αυξηθεί εκθετικά ανάλογα με το περιουσιακό στοιχείο που δεσμεύτηκε ως εγγύηση

Μειονεκτήματα στα δάνεια με εξασφαλίσεις

1. Θα μπορούσατε να χάσετε το περιουσιακό στοιχείο που δεσμεύτηκε ως εξασφάλιση εάν αθετήσετε το δάνειό σας
2. Υπάρχει μια πιο περίπλοκη διαδικασία αίτησης που μπορεί να περιλαμβάνει ακόμη και αξιολόγηση
3. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το ποσό του δανείου μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για την πληρωμή του αντικειμένου που χρησιμοποιείται ως εγγύηση. Π.χ.: στεγαστικό δάνειο, δάνειο αυτοκινήτου κ.λπ.

Μπορείτε να λάβετε τα δάνειά σας με εξασφαλίσεις από τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, διαδικτυακούς δανειστές, αντιπροσωπείες αυτοκινήτων, ακόμη και καταστήματα ενεχυροδανειστηρίων. Βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής είναι νόμιμος και πάντα ικανός να χειριστεί το περιουσιακό στοιχείο που δίνετε ως εγγύηση. Βεβαιωθείτε ότι η πηγή σας είναι όσο το δυνατόν πιο επίσημη.

Παραδείγματα περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιούνται ως εξασφαλίσεις

1. Οχήματα
2. Ακίνητα ή Σπίτια
3. Βιομηχανικά μηχανήματα
4. ασφαλιστήρια συμβόλαια
5. Τίτλοι όπως μετοχές, μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια
6. Πολύτιμα αντικείμενα, συλλεκτικά αντικείμενα και κοσμήματα

Συμπέρασμα:

Εν ολίγοις, η λήψη ενός δανείου με εξασφαλίσεις έχει συχνά περισσότερα πλεονεκτήματα παρά μειονεκτήματα, ειδικά εάν είστε σε θέση να κάνετε έγκαιρες αποπληρωμές. Τα δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις ενδέχεται να χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια, ενώ τοποθετώντας το περιουσιακό σας στοιχείο ως ασφάλεια σας δίνει ένα υψηλότερο πιστωτικό όριο με πολύ καλύτερα επιτόκια.

Ενώ κάνετε την επιλογή, είναι σημαντικό να σταθμίζετε τις προτεραιότητές σας μεταξύ τους και να βεβαιωθείτε ότι κάνετε ό,τι είναι καλύτερο για εσάς και τα περιουσιακά σας στοιχεία μακροπρόθεσμα. Βρείτε έναν επίσημο δανειστή που θα κρίνει σωστά την ποιότητα του ενεργητικού σας και θα κάνει τις πληρωμές σας με συνέπεια στην ώρα τους, αυτό θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε και το πιστωτικό σας σκορ.